Investujeme s podporou státu
Jaké jsou hlavní výhody DIPu?
Číslo jedna jsou daňové odpočty. Při roční úložce 48.000 Kč si lze tuto částku odečíst od daňového základu. Tím získáte zpět 7.200 Kč ročně (15% z vložené částky). Takový odpočet je v prvních letech sám o sobě schopen zařídit dvojciferné zhodnocení vkladu i bez dalšího úroku, který Vám může nabízet samotný podkladový produkt.
Druhá výhoda je investování, které nabízí potenciál vyššího výnosu a větší flexibilitu. A jako třetí výhoda je možnost vkladu zaměstnavatele až do výše 50.000 Kč, který si pak on může zařadit do nákladů, tak jak to znáte z penzijního spoření nebo životního pojištění. Kdo má více zaměstnavatelů, může čerpat od více nebo od všech. Zde není omezení.
Druhá výhoda je investování, které nabízí potenciál vyššího výnosu a větší flexibilitu. A jako třetí výhoda je možnost vkladu zaměstnavatele až do výše 50.000 Kč, který si pak on může zařadit do nákladů, tak jak to znáte z penzijního spoření nebo životního pojištění. Kdo má více zaměstnavatelů, může čerpat od více nebo od všech. Zde není omezení.
Nevýhoda DIPu je zafixování vložených peněz minimálně na 10 let a do 60 let…
Je to něco za něco. Ty peníze vám mají pomoci zajistit se ve stáří. Ale není to tak, že byste DIP nemohl zrušit dřív než v 60 letech. To můžete kdykoli a vaše vlastní investované peníze i zhodnocení vám zůstanou, stejně jako u běžných investičních produktů. Rozdíl je jen v tom, že musíte vrátit peníze ušetřené na daních a dodanit případné příspěvky zaměstnavatele. Výjimkou je např. situace, kdy se klient stane invalidním ve třetím stupni, pak může peníze vybrat i bez sankcí.
Jak poznám, do čeho můžu v DIP investovat a kde je to pro mě vhodné?
Investice, které vám nabídneme, musejí odpovídat vašemu investičnímu profilu. Ten vyhodnotíme z vašich odpovědí v investičním dotazníku. I tak ale budete mít možnost naše doporučení korigovat a řídit se vlastním názorem. Navíc existují i zákonná omezení, s DIPem nemůžete investovat například do produktů, které nejsou veřejně obchodovatelné. Ale takto to funguje u všech produktů s podporu státu. Jinak máte ovšem zcela volnou ruku.
Můžu si vybrat, kam přesně chci investovat, kolik si kdy pošlu, nebo třeba chvíli neposílat nic?
Co se týče pravidelnosti investování a částek, je to úplně na vás. Můžete si posílat měsíčně třeba tisícovku, anebo jednorázově na konci roku přesně tolik, abyste využili na maximum daňové výhody. Zároveň vám nikdo nebrání dát si pauzu a nějakou dobu neinvestovat vůbec.
Pro jaký typ lidí je DIP zajímavý?
Obecně je DIP zajímavý zejména pro lidi, kteří mají vyšší než průměrné příjmy, a mohou si dovolit odkládat víc i na stáří. Klientům jako první doporučujeme penzijní spoření, ke kterému oproti DIPu stát přímo finančně přispívá. Ale v momentě, kdy se v penzijku se státními příspěvky dostanete na maximum (od července 2024 je to 1 700 Kč měsíčně) a chcete si spořit ještě víc, můžete přemýšlet o DIPu. DIP je pro lidi, kteří si mohou dovolit odkládat peníze na stáří víc.
Jakým způsobem si DIP založím?
Rádi vám založení DIPu zprostředkujeme osobně přímo u vás ve firmě. Kontakt
Komu konkrétně DIP doporučujeme
- Od 18 let výš může DIP využít každý. Z nastavení produktu je ale patrné, že vhodný je zejména pro aktivní, pracující lidi, kteří mají možnost dávat si nějaké peníze bokem.
- Pro lidi, kteří chtějí mít své investování pod kontrolou, může být DIP zajímavý tím, že investice v něm jsou flexibilnější než v penzijním spoření, kde si volíte mezi předem definovanými strategiemi.
- Kdo si nechce zvyšovat příspěvky na penzijní spoření kvůli změnám, platným od července 2024, může místo toho vyzkoušet novou alternativu.
- Koho lákají daňové výhody a nevytěží je naplno s penzijním spořením nebo životním pojištěním, je DIP další logická volba.
- Pro lidi, kteří už investují, DIP přináší novou výhodu – daňové odpočty.
Závěr
Z našeho pohledu se DIP jeví jako zajímavý prostředek, jak využít daňové úspory na maximum. Největší smysl vidíme u klientů, kteří přesně vědí, že peníze vložené do DIPu nebudou dříve potřebovat a chtějí mít volnost při investování s daňovou podporu státu. Na to většina z drobných investorů čekala již dlouho.
